Lãi suất ngân hàng là vấn đề mà được nhiều người quan tâm, đặc biệt là quan hệ cho vay trong đời sống hàng ngày. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu được về lãi suất ngân hàng. Vì vậy, Công ty tư vấn Việt Luật tư vấn cho bạn đọc những vấn đề cơ bản liên quan đến lãi suất ngân hàng thông qua bài viết sau đây.
1. Khái quát về lãi suất ngân hàng
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm nhất định xuất hiện trong các giao dịch cho vay và được tính theo tỷ lệ phần trăm tương ứng tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định được thoả thuận giữa 2 bên. Tại những từng thời điểm khác nhau và yêu cầu của bên các bên mà lãi suất này có thể khác nhau. Số tiền thu được từ tỷ lệ phần trăm lãi suất này được gọi là tiền lãi.
2. Hình thức lãi suất
Lãi suất ngân hàng được chia làm nhiều loại khác tuỳ vào mục đích và điều kiện nhất định.
– Căn cứ vào tính chất khoản vay, lãi suất ngân hàng được chia thành:
+ Lãi suất cơ bản: được sử dụng làm cơ sở ấn định mức lãi suất phát sinh cho các dịch vụ tín dụng khác và thường được áp dụng chung.
+ Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng: lãi suất này là loại lãi suất mà khách hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm sẽ được ngân hàng thanh toán.
+ Lãi suất cho vay ngân hàng: đây là lãi suất mà ngân hàng được người vay trả tiền tương ứng với lãi suất cho vay.
+ Lãi suất chiết khấu ngân hàng: khi cá nhân xin vay dưới dạng chiết khấu thương phiếu thì sẽ được áp dụng lãi suất này.
+ Lãi suất tái chiết khấu: đây là loại lãi suất áp dụng đối với các ngân hàng thương mại khi cho vay tái chiết khấu dưới dạng thương phiếu mà chưa đến hạn thanh toán.
+ Lãi suất liên ngân hàng: áp dụng khi cho vay giữa các ngân hàng với nhau và được quy định bởi Ngân hàng Trung Ương.
– Căn cứ giá trị thực
Dựa theo giá trị của khoản vay, lãi suất ngân hàng sẽ được chia thành thành 2 loại.
+ Lãi suất danh nghĩa: đây là lãi suất chưa bao gồm chỉ số tác động của lạm phát và công bố trên hợp đồng tín dụng.
+ Lãi suất thực tế: đây là loại lãi suất được điều chỉnh từ những tác động của lạm phát và lãi suất danh nghĩa tại thời điểm nhất định. Nói cho dễ hiểu thì Lãi suất danh nghĩa là tổng hợp của Lãi suất thực và Tỷ lệ lạm phát.
– Căn cứ tính linh hoạt của lãi suất, lãi suất được chia làm:
+ Lãi suất cố định: Đây là loại lãi suất mà được cố định trước và trong khoảng thời gian vay. Do vậy, lãi suất cố định sẽ không có thay đổi trong thời gian vay.
+ Lãi suất thả nỗi: đây là loại lãi suất mà thay đổi linh hoạt tùy theo lãi suất thị trường trong khoảng thời hạn vay tín.
– Căn cứ loại tiền cho vay
+ Lãi suất nội tệ: đây là loại lãi suất cho vay và đi vay đồng nội tệ.
+ Lãi suất ngoại tệ: ngược lại với lãi suất nội tệ thì đây là lãi suất cho vay và đi vay đồng ngoại tệ.
– Căn cứ nguồn tín dụng trong nước hay quốc tế
+ Lãi suất trong nước: đây là loại lãi suất được áp dụng cho mọi hình thức cho vay trong nước.
+ Lãi suất quốc tế: đây là loại lãi suất được áp dụng với các hợp đồng tín dụng quốc tế.
3. Quy định về mức lãi suất tối đa
Bộ luật dân sự năm 2015 quy định trong quan hệ cho vay, các bên có thể thoả thuận về lãi suất nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Nếu lãi suất theo thỏa thuận đó mà vượt quá 20%/năm thì phần vượt quá không được tính không có hiệu lực. Nếu khi cho vay mà các bên không xác định lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được tính bằng 50% mức lãi suất giới hạn 20%/năm
Trên đây là những ý kiến tư vấn của Công ty tư vấn Việt Luật về lãi suất ngân hàng. Nếu Quý khách cần thêm thông tin chi tiết, xin hãy liên hệ với tổng đài tư vấn của Công ty tư vấn Việt Luật để được tư vấn. Số hotline: 19006199, đội ngũ chuyên viên của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ.
Trong trường hợp các bên không có thoả thuận về bồi thường thiệt hại thì bên vi phạm nghĩa vụ chỉ phải nộp tiền phạt vi phạm.
Như vậy, việc phạt vi phạm chỉ được thực hiện khi có sự thỏa thuận của các bên về mức phạt trong hợp đồng. Theo đó nếu hợp đồng vay của bạn và ngân hàng không có điều khoản phạt vi phạm thì ngân hàng phạt bạn 450 ngàn là không có căn cứ.
1. Khái quát về lãi suất ngân hàng
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm nhất định xuất hiện trong các giao dịch cho vay và được tính theo tỷ lệ phần trăm tương ứng tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định được thoả thuận giữa 2 bên. Tại những từng thời điểm khác nhau và yêu cầu của bên các bên mà lãi suất này có thể khác nhau. Số tiền thu được từ tỷ lệ phần trăm lãi suất này được gọi là tiền lãi.
2. Hình thức lãi suất
Lãi suất ngân hàng được chia làm nhiều loại khác tuỳ vào mục đích và điều kiện nhất định.
– Căn cứ vào tính chất khoản vay, lãi suất ngân hàng được chia thành:
+ Lãi suất cơ bản: được sử dụng làm cơ sở ấn định mức lãi suất phát sinh cho các dịch vụ tín dụng khác và thường được áp dụng chung.
+ Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng: lãi suất này là loại lãi suất mà khách hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm sẽ được ngân hàng thanh toán.
+ Lãi suất cho vay ngân hàng: đây là lãi suất mà ngân hàng được người vay trả tiền tương ứng với lãi suất cho vay.
+ Lãi suất chiết khấu ngân hàng: khi cá nhân xin vay dưới dạng chiết khấu thương phiếu thì sẽ được áp dụng lãi suất này.
+ Lãi suất tái chiết khấu: đây là loại lãi suất áp dụng đối với các ngân hàng thương mại khi cho vay tái chiết khấu dưới dạng thương phiếu mà chưa đến hạn thanh toán.
+ Lãi suất liên ngân hàng: áp dụng khi cho vay giữa các ngân hàng với nhau và được quy định bởi Ngân hàng Trung Ương.
– Căn cứ giá trị thực
Dựa theo giá trị của khoản vay, lãi suất ngân hàng sẽ được chia thành thành 2 loại.
+ Lãi suất danh nghĩa: đây là lãi suất chưa bao gồm chỉ số tác động của lạm phát và công bố trên hợp đồng tín dụng.
+ Lãi suất thực tế: đây là loại lãi suất được điều chỉnh từ những tác động của lạm phát và lãi suất danh nghĩa tại thời điểm nhất định. Nói cho dễ hiểu thì Lãi suất danh nghĩa là tổng hợp của Lãi suất thực và Tỷ lệ lạm phát.
– Căn cứ tính linh hoạt của lãi suất, lãi suất được chia làm:
+ Lãi suất cố định: Đây là loại lãi suất mà được cố định trước và trong khoảng thời gian vay. Do vậy, lãi suất cố định sẽ không có thay đổi trong thời gian vay.
+ Lãi suất thả nỗi: đây là loại lãi suất mà thay đổi linh hoạt tùy theo lãi suất thị trường trong khoảng thời hạn vay tín.
– Căn cứ loại tiền cho vay
+ Lãi suất nội tệ: đây là loại lãi suất cho vay và đi vay đồng nội tệ.
+ Lãi suất ngoại tệ: ngược lại với lãi suất nội tệ thì đây là lãi suất cho vay và đi vay đồng ngoại tệ.
– Căn cứ nguồn tín dụng trong nước hay quốc tế
+ Lãi suất trong nước: đây là loại lãi suất được áp dụng cho mọi hình thức cho vay trong nước.
+ Lãi suất quốc tế: đây là loại lãi suất được áp dụng với các hợp đồng tín dụng quốc tế.
3. Quy định về mức lãi suất tối đa
Bộ luật dân sự năm 2015 quy định trong quan hệ cho vay, các bên có thể thoả thuận về lãi suất nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Nếu lãi suất theo thỏa thuận đó mà vượt quá 20%/năm thì phần vượt quá không được tính không có hiệu lực. Nếu khi cho vay mà các bên không xác định lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được tính bằng 50% mức lãi suất giới hạn 20%/năm
Trên đây là những ý kiến tư vấn của Công ty tư vấn Việt Luật về lãi suất ngân hàng. Nếu Quý khách cần thêm thông tin chi tiết, xin hãy liên hệ với tổng đài tư vấn của Công ty tư vấn Việt Luật để được tư vấn. Số hotline: 19006199, đội ngũ chuyên viên của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ.
Trong trường hợp các bên không có thoả thuận về bồi thường thiệt hại thì bên vi phạm nghĩa vụ chỉ phải nộp tiền phạt vi phạm.
Như vậy, việc phạt vi phạm chỉ được thực hiện khi có sự thỏa thuận của các bên về mức phạt trong hợp đồng. Theo đó nếu hợp đồng vay của bạn và ngân hàng không có điều khoản phạt vi phạm thì ngân hàng phạt bạn 450 ngàn là không có căn cứ.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét